Block pagará 764 millones de dólares en el acuerdo con el DOJ por lavado de dinero

Block, la empresa de pagos detrás de Cash App y Square, acordó en principio pagar 764 millones de dólares para resolver una investigación del Departamento de Justicia sobre sus controles contra el lavado de dinero, más que sus ganancias de todo el tercer trimestre. El acuerdo propuesto, revelado en el informe trimestral de la empresa el martes 3 de noviembre de 2026, pondría fin a una investigación que persigue a la compañía desde 2023. El acuerdo aún no es definitivo: todavía necesita un acuerdo final y la aprobación de un tribunal, y Block afirma que cuestiona la evaluación del gobierno.

Puntos Clave

• Block acordó en principio en octubre de 2026 pagar 764 millones de dólares para resolver la investigación del Departamento de Justicia sobre sus controles contra el lavado de dinero.
• Según el acuerdo de enjuiciamiento diferido propuesto, un cargo penal quedaría suspendido tres años y se desestimaría si Block cumple.
• La cifra bruta es de unos 964 millones de dólares, reducida por un crédito de 200 millones por acuerdos anteriores, incluida una multa de 40 millones de Nueva York en abril de 2025.
• Los 764 millones superan las ganancias del tercer trimestre de 2026, de 566 millones; la empresa ya reservó el total.
• La investigación comenzó en 2023, después de que Hindenburg Research acusara a Cash App de controles de identidad débiles y de inflar su número de usuarios.

Qué Pasó

Block reveló el acuerdo propuesto en su informe trimestral, conocido como 10-Q, presentado ante la Comisión de Bolsa y Valores el martes 3 de noviembre de 2026, tras llegar a un acuerdo en principio con el Departamento de Justicia en octubre. Según el acuerdo de enjuiciamiento diferido propuesto, los fiscales suspenderían durante tres años un cargo penal por no mantener un programa eficaz contra el lavado de dinero, como exige la Ley de Secreto Bancario. Si Block cumple, el cargo se desestimaría con perjuicio, es decir, no podría presentarse de nuevo.

El componente monetario bruto es de unos 964 millones de dólares, reducido en unos 200 millones en créditos por resoluciones que Block ya ha pagado, incluida la multa de 40 millones de Nueva York de abril de 2025. Quedan así los 764 millones que Block espera pagar. La empresa ya provisionó el total al 30 de septiembre de 2026, aunque advirtió de que el coste final podría ser mayor.

Antecedentes y Contexto

La investigación se remonta a 2023, cuando el Departamento de Justicia y la Comisión de Bolsa y Valores comenzaron a examinar las prácticas de cumplimiento de Block tras un informe de marzo de 2023 del vendedor en corto Hindenburg Research. Hindenburg alegó que Cash App había inflado su número de usuarios con cuentas duplicadas y fraudulentas y que sus débiles controles de identidad permitían que delincuentes usaran la plataforma para estafas y lavado de dinero.

Según la Ley de Secreto Bancario, las empresas financieras deben mantener programas eficaces para detectar y prevenir el lavado de dinero. El caso del Departamento de Justicia, tal como se describe en el documento de Block, es que el programa de la empresa no cumplió ese estándar. Block cuestiona la base y la metodología de la evaluación y no ha admitido haber actuado mal. La Comisión de Bolsa y Valores cerró su propia investigación paralela en marzo de 2026 sin recomendar medidas de ejecución.

Acuerdo de Block con el DOJ: Qué Significa la Cifra de 964 Millones

La diferencia entre la cifra bruta de 964 millones de dólares y los 764 millones que Block espera pagar no es un descuento de última hora. Refleja sanciones que Block ya ha pagado por fallos de cumplimiento que se solapan, sobre todo la multa de 40 millones de Nueva York de abril de 2025, dentro de resoluciones anteriores por unos 200 millones de dólares en total.

Para los inversores, el tratamiento contable importa tanto como la cifra principal. Como Block provisionó los 764 millones completos al 30 de septiembre, el pago no afectará a las ganancias futuras como un golpe nuevo cuando se efectúe. Pero el coste final podría ser mayor, y un fallo durante el aplazamiento podría reactivar el cargo.

Reacciones y Declaraciones

La postura de Block, tal como se expone en su informe trimestral, es que cuestiona la base y la metodología de la evaluación del gobierno, aun cuando ha acordado en principio resolver el caso. La empresa no ha publicado citas directas de sus directivos, y los informes consultados no incluían citas de funcionarios del Departamento de Justicia. El cierre de la investigación de la Comisión de Bolsa y Valores en marzo de 2026 sigue siendo la señal oficial más clara a favor de Block.

Por Qué Importa

El caso es la señal más reciente de que los reguladores estadounidenses están exigiendo a las empresas de tecnología financiera de rápido crecimiento los mismos estándares contra el lavado de dinero que a los bancos tradicionales. Cash App se convirtió en una de las formas más populares del país para enviar dinero porque era rápida y fácil de usar, pero esa facilidad es también lo que atrajo la atención de los fiscales. El acuerdo dice a otras aplicaciones de pago que un crecimiento basado en controles de identidad laxos puede acabar teniendo una factura muy alta. También llega en una temporada de resultados marcada por la regulación y los costes, desde McDonald's reportando ventas más débiles en Estados Unidos hasta Toyota registrando un fuerte aumento de ganancias. Para los consumidores, el efecto práctico debería ser limitado: Cash App y Square deberían seguir funcionando con normalidad.

Qué Sigue

El siguiente paso inmediato es un acuerdo final, que deberá ser aprobado por un tribunal. Hasta que eso ocurra, la cifra de 764 millones de dólares sigue siendo propuesta y no definitiva, y Block ha advertido de que el coste final podría ser mayor. Una vez firmado y aprobado el acuerdo, comenzará el periodo de aplazamiento de tres años: Block deberá demostrar que su programa contra el lavado de dinero cumple el estándar que exige la ley, sabiendo que el cargo suspendido puede reactivarse si no cumple. Si Block completa los tres años cumpliendo, el cargo se desestimará y la investigación penal quedará cerrada para siempre.

Preguntas Frecuentes

¿Cuánto pagará Block?

Unos 764 millones de dólares: la cifra bruta de 964 millones se reduce por un crédito de 200 millones, incluida una multa de 40 millones de Nueva York de abril de 2025.

¿Es definitivo el acuerdo?

No. El acuerdo en principio, alcanzado en octubre de 2026 y revelado el 3 de noviembre, todavía debe convertirse en un acuerdo final y recibir la aprobación de un tribunal. Block ha advertido de que el coste final podría ser mayor.

¿Qué es un acuerdo de enjuiciamiento diferido?

Los fiscales suspenden un cargo penal por un periodo determinado, tres años en este caso, y lo desestiman si la empresa cumple las condiciones, como pagar una multa y mejorar su programa. Si incumple, pueden reactivar el cargo.

¿Dejarán de funcionar Cash App o Square?

Nada en el acuerdo propuesto sugiere que ninguno de los dos servicios vaya a cerrar. Se espera que ambos sigan funcionando, aunque los usuarios podrían ver más verificación de identidad y controles de transacciones.